As Instituições Financeiras, em sua grande maioria, seja no Brasil ou no mundo, possuem bons conhecimentos na análise e modelagem dos riscos para concessão e avaliação dos clientes e operações de crédito. Contudo, se observa certa dificuldade no monitoramento e acompanhamento das análises das variáveis de risco das carteiras de crédito, sendo uma preocupação dentro…
DIAGNÓSTICO: SENSORES DE RISCO NAS CARTEIRAS DE CRÉDITO
A visão clássica da ¨Teoria do Caos¨ na economia é a de que muitos eventos no mundo são, simplesmente, impossíveis de prever ou controlar. O efeito borboleta, segundo estudo da Teoria do Caos, é a ideia de que algo tão insignificante quanto uma borboleta, batendo asas na Amazônia, possa causar uma tempestade violenta na Praça…
Plataforma tecnológica de Gestão de Risco de Crédito para as novas Fintechs de Crédito no Brasil.
O ano de 2020 foi um ano desafiador para o mercado de crédito no Brasil. As fintechs se mostraram resilientes desde o começo da pandemia, se fortalecendo frente a um mercado exigente de novas tecnologias e soluções inovadoras para atender uma demanda ainda represada. O ano de 2021 promete acelerar ainda mais o crescimento das…
As Janelas do Crédito e os ciclos Financeiros
Os ciclos dos mercados de crédito, são extremamente voláteis. Seus movimentos são poderosos e radicais, e afetam vários setores do mercado e suas atividades. Fica evidente que uma pequena flutuação na economia, vai produzir uma grande flutuação na disponibilidade maior ou menor do crédito, com forte impacto nos preços dos ativos e consequentemente na própria…
A Inadimplência nos Bancos segue controlada. Até quando?
O movimento de queda da inadimplência tem ocorrido desde junho a despeito dos temores associados à incapacidade de pagamento de empresas e famílias por conta da crise imposta pela pandemia de coronavírus. O próprio Banco Central já tinha admitido em meses anteriores que alguns fatores poderiam estar contribuindo para essa queda, como renegociações e repactuações…
Refinaria de dados para o Risco de Crédito
“Data is the new Oil”. Dados são o novo petróleo da Era Digital. Esta analogia foi feita por Clive Humby para enfatizar o poder dos dados. O petróleo tem sido tradicionalmente considerado um dos recursos naturais mais valiosos nos últimos séculos, porém, este recurso já tem substituto: os dados. O petróleo bruto começa a gerar…
Modelos adaptáveis de concessão de crédito
As Instituições Financeiras, em sua grande maioria, seja no Brasil ou no mundo, possuem bons conhecimentos na análise e modelagem dos riscos para concessão e avaliação dos clientes e operações de crédito. Contudo, se observa certa dificuldade no monitoramento e acompanhamento das análises das variáveis de risco das carteiras de crédito, sendo uma preocupação dentro…
Colchão para perdas dos Bancos
Mesmo com níveis aparentemente controlados de inadimplência, os bancos têm adotado uma posição conservadora e de defesa contra possíveis impactos de um cenário econômico adverso, principalmente com relação às pequenas e médias empresas. As despesas com provisões, as chamadas PDDs (Provisão para Devedores Duvidosos), subiram 8,56% frente ao primeiro trimestre. Desta forma, foi criado um…
Banco 4.0
A revolução digital para o Risco de Crédito O grande desafio das instituições financeiras e do governo brasileiro é facilitar o acesso ao crédito na retomada da economia no pós-pandemia. Boa parte das empresas, assim como as pessoas físicas, vão precisar de oxigênio para se manterem vivas e voltar aos patamares anteriores à crise. Um…
Mercado de Capitais
A possibilidade de alavancar o crédito no Brasil Em meio à crise imposta pelo coronavírus, as instituições financeiras de crédito precisam se adaptar as demandas colocadas pelo mercado. O Banco Central tem incentivado a homologação de novos players (fintechs de crédito, bancos digitais, etc), com objetivo de melhorar a oferta de crédito, permitindo que o…
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